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2024年11月

港樓回報歷史，遠比股票差！

每次聽到媒體或地產商說「供樓比租樓平」，我都會心想：現在都已經是人工智能時代了，還用這種斷章取義的老套誤導說法，還有用嗎？為了讓讀者了解房地產投資與租樓的真正成本差異，以下將用清晰的計算和數據分析，深入探討供樓與租樓的實際開支對比，並比較香港房地產與其他投資如美股的長期回報率。供樓與租樓的詳細比較以11月最近太古城一個580平方呎單位為例: 購買成本計算：成交價：838萬港元。按揭條件：七成按揭，30年還款，供款利率3.625%。首期及相關費用：首期（251.4萬港元）+ 從價印花稅（25.14萬港元，按標準稅率計算）+ 經紀佣金（1%，8萬3千港元）+ 律師費（估算5千港元），合共約 2,854,200港元。

2024年11月

人民幣疲弱，勢破新低？

特朗普在2024年總統競選活動開展後，一共約16次在廣大支持者面前大喊： “貿易是我們與中國之間最大的問題，他們的貿易盈餘對我們來說是不可接受的” “我會對中國商品徵收高達60%的關稅，這是我們必須採取的行動，以確保美國的經濟利益” 最近一兩週，香港及國內媒體把特朗普可能對中國實施大額關稅的問題淡化，認為中國如今已不再像從前般依賴對美國的出口，中國大可把握機會加快開拓歐洲或其他地區的市場作為替代。即使特朗普真的大幅提高關稅，他們認為對中國的影響不大，甚至有人認為對此表示擔憂的觀點是在小題大做。然而，我依舊認為這絕非小事，而是一個重大挑戰，甚至可以說是頭等大事，絕不能輕敵。（當然國家可能早已做好準備，甚至有重大秘密“武器”作貿易談判籌碼，倒轉能夠嚇倒特朗普，只是一如以往保持緘默，沒作公布而已。）

2024年11月

中國刺激消費，徒勞無功？

中國政府在9月24日開始密集推出了一系列救市政策，力圖穩定經濟大局。這些措施的核心目的是應對當前多方面的經濟挑戰，包括經濟增長放緩、內需不足以及房地產市場的持續低迷。具體數據顯示，這些挑戰正在對中國經濟構成顯著壓力，凸顯了政府採取行動的必要性。經濟增長放緩是當前最突出的問題之一。第三季度GDP同比增長4.6%，低於第二季度的4.7%，創下自2023年以來的最低增速。同時，多家機構下調全年經濟增長預期至4.8%，低於政府設定的約5%目標，顯示經濟動力進一步削弱。內需疲軟也成為一大掣肘，2024年7月居民消費價格指數（CPI）同比僅上漲0.5%，通脹壓力較低，反映市場需求不足；同月社會消費品零售總額同比增長2.7%，增速疲弱，顯示消費者信心不振。此外，房地產市場低迷對經濟的拖累尤為明顯。2024年1至7月，全國固定資產投資同比增長3.6%，但房地產開發投資增速持續放緩，影響整體經濟增長；加之多家大型房企面臨債務壓力，市場信心大幅受挫，進一步制約了房地產市場的復甦。

2024年11月

陰招多籮籮中國戒備

相信您已經體會到在美國大選前5天，11月1日文章《特朗普翻盤，你準備好未？》的意思了。自特朗普當選後，短短一個星期，港股已經下跌了接近兩千點。最近一週港匯持續走弱，這很大機會反映外國資金對特朗普新政府可能對華政策的擔憂，正逐步撤離香港。除了中港股票風險提升外，最近我也與很多同學分享，美國資產的風險也正在提升中，資產配置上必須要考慮這一點進去。過去近12個月，我在每月的 Zoom 視像交流中，專門對每位學生進行考核，他們全都能清晰地解釋並計算出這段期間一直處於春天的結論。這一能力與許多專業投資者和富豪一致——通過每月認清投資季節並及時判斷是否發生變化，在過去27個月一直處於春天的投資季節裡，無需調整任何投資組合的部分，也未承擔個別公司股票的風險，就可以實現整個投資組合接近40%至110%的增長。我一直強調是要讓“整個”財富或“整個”投資組合獲得增長，而過程必須排除一子錯滿盤皆落索的可能。然而，由於特朗普的勝選，政策可能發生重大變化，進而帶來經濟行情的波動，這種風險不容忽視。我們必須更加及時地利用所學，深度關注並準確判斷在未來一到兩季內週期的變化。下一個投資週期未必是冬天，我們現在已不能排除下一個週期是令人聞風喪膽的秋天的可能性。無論是哪一個變化，都與春天的投資配置不同，您的長線投資回報是很高還是普普通通就在這些時候區別出來。

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