銀行職員如何幫你投資?

Jun 3 / 黃智文
有朋友問很想要一個適合他的投資方案。我建議他可找他相熟的零售銀行查詢。他說每次去銀行,銀行只想銷售他們想銷售的產品。我說:一切在於你如何使用銀行服務了。

相信大家都有經驗,如果你一家人去一間從未去過的中式茶樓吃晚飯,你問部長有什麼好介紹,我們一家沒所謂,他們很大機會推薦你最貴價的食物:深海大石斑,優質靚鮑魚,加個大皇翅漱口。做生意選擇利潤最高的食品給你無可厚非,但適不適合你又是另一回事。如果部長知道你不知道行情,信譽不好的商戶,他有可能選擇一條就快反艇的石斑,不太新鮮的鮑魚,不太靚的魚翅,而收取最高的費用,以爭取更高的利潤。以上一切都是合法的,但一家人的體驗就非常之差了。

道理一樣,當你走進一般零售銀行之前,你越是精準知道自己想要什麼,銀行提供的投資建議服務可以是優質和穩陣的。

銀行(包括零售銀行)由於受金管局和證監雙重監管,他們所建議的必然通過相對嚴謹的篩選(不可能出現隨便噏下,因出事連牌都冇)。不是保證一定賺錢,而是該產品你被騙的機會極低。再加上如果對話是經過錄音,在現行監管下基本上所有錄音都是有專人覆聽內部監察是否有誤導。另外,很少人會將自己主要財產放在證券公司,一般都是放在銀行。根據過往經驗,證券公司倒閉很難導致社會系統風險,銀行出事必然會產生社會系統風險,因此政府對兩者的監管是完全兩回事,對銀行監管必然傾向極度保守,倒閉的機率近乎零。

作為一個客戶,打個比方,當你走入零售銀行,說我想投資賺錢。你連自己想買什麼都不知道,他們當然推介一些你未必最適合你產品。另一位朋友,他同樣進入銀行,但他說我很想買新興市場基金,可否幫我找隻最好的。這樣銀行職員就會幫你,透過銀行本身的研究部等龐大的人材和系統資源,做功課,幫你選擇市場上最好的,他會詳細解釋為什麼好,點樣好,對比其他的情況等等,你將會節省很多時間,從而你便能夠作出最適合自己的選擇。當銀行同事用心幫你分析選擇後,而你又覺得適合自己,幫他們買入,他下一次當然會更用心為你服務。千萬不要人家幫你做完工作,自己就在網上自行用別家證券公司極低傭金買入,因為這樣做你永遠無法與銀行職員建立正循環關係,銀行經常有極多優惠他永遠都不會告訴你。

講到尾,你必須要對投資有認識,大概知道自己想點,不完全倚賴別人的推介,一般零售銀行或金融機構才能為你提供最切合你需要,最符合客戶自身利益的服務。
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