銀行職員如何幫你投資?

黃智文
有朋友問很想要一個適合他的投資方案。我建議他可找他相熟的零售銀行查詢。他說每次去銀行，銀行只想銷售他們想銷售的產品。我說：一切在於你如何使用銀行服務了。

相信大家都有經驗，如果你一家人去一間從未去過的中式茶樓吃晚飯，你問部長有什麼好介紹，我們一家沒所謂，他們很大機會推薦你最貴價的食物：深海大石斑，優質靚鮑魚，加個大皇翅漱口。做生意選擇利潤最高的食品給你無可厚非，但適不適合你又是另一回事。如果部長知道你不知道行情，信譽不好的商戶，他有可能選擇一條就快反艇的石斑，不太新鮮的鮑魚，不太靚的魚翅，而收取最高的費用，以爭取更高的利潤。以上一切都是合法的，但一家人的體驗就非常之差了。

道理一樣，當你走進一般零售銀行之前，你越是精準知道自己想要什麼，銀行提供的投資建議服務可以是優質和穩陣的。

銀行（包括零售銀行）由於受金管局和證監雙重監管，他們所建議的必然通過相對嚴謹的篩選（不可能出現隨便噏下，因出事連牌都冇）。不是保證一定賺錢，而是該產品你被騙的機會極低。再加上如果對話是經過錄音，在現行監管下基本上所有錄音都是有專人覆聽內部監察是否有誤導。另外，很少人會將自己主要財產放在證券公司，一般都是放在銀行。根據過往經驗，證券公司倒閉很難導致社會系統風險，銀行出事必然會產生社會系統風險，因此政府對兩者的監管是完全兩回事，對銀行監管必然傾向極度保守，倒閉的機率近乎零。

作為一個客戶，打個比方，當你走入零售銀行，說我想投資賺錢。你連自己想買什麼都不知道，他們當然推介一些你未必最適合你產品。另一位朋友，他同樣進入銀行，但他說我很想買新興市場基金，可否幫我找隻最好的。這樣銀行職員就會幫你，透過銀行本身的研究部等龐大的人材和系統資源，做功課，幫你選擇市場上最好的，他會詳細解釋為什麼好，點樣好，對比其他的情況等等，你將會節省很多時間，從而你便能夠作出最適合自己的選擇。當銀行同事用心幫你分析選擇後，而你又覺得適合自己，幫他們買入，他下一次當然會更用心為你服務。千萬不要人家幫你做完工作，自己就在網上自行用別家證券公司極低傭金買入，因為這樣做你永遠無法與銀行職員建立正循環關係，銀行經常有極多優惠他永遠都不會告訴你。

講到尾，你必須要對投資有認識，大概知道自己想點，不完全倚賴別人的推介，一般零售銀行或金融機構才能為你提供最切合你需要，最符合客戶自身利益的服務。